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申請條件

● 持有土地（農地、建地）持分可。

● 持有房屋，坪數不限，屋齡不拘。

● 20歲以上皆可辦理（沒有銀行65歲以上不可辦理的限制）。

● 向銀行貸款者，或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者（可代償）。

● 負債比過高，銀行退件，個人信用瑕疵皆可辦理。

● 免徵信，免保人（退票，卡債過高，房貸遲繳）皆可承作。 申請需備文件

● 身分證正本，印鑑證明。

● 土地，建物所有權狀（正本）。

  唐鈞：住房公積金是保障性質，設計初衷是"高收入者不補貼，中低收入者較少補貼，最低收入者較多補貼"，讓普通職工特別是中低收入傢庭買得起房、住得上房。但是現在這一初衷未能實現，體現在使用過公積金的人占繳納的總人數的比例很低，從廣東的情況看，隻有不到10%的參加者有過按揭(記者註：根據廣東省官方公佈的數據，2012年廣東省住房公積金繳存人數達1050萬人，累計發放貸款73萬筆)，這麼低的比例應該可以說明問題。這樣一來老百姓的這部分財產得不到保值增值。

  唐鈞：新加坡的公積金和我們根本不是一回事情，沒有可比性。在新加坡叫中央公積金，中央公積金本是個人賬戶式的養老保險制度，後來因為積累的資金在國際市場上投資風險太大，於是新加坡政府將其與"住者有其屋"的政策相配套，拿養老保險基金貸給參保人買房，使一項制度成就瞭兩件好事。後來，中央公積金的使用范圍進一步擴大，也可用於治療大病。

  時代周報：在國外，有什麼比較理想的公積金或者類似制度可供我們參考嗎？目前有報道說新加坡也出現瞭很強的反對公積金的聲音，您怎麼看？

  時代周報：六龜區房貸如何看待網上風傳的公積金利息極低，完全跟不上通貨膨脹的問題？

  公積金管理難監管

  而中國的制度設計其實有點東施效顰，養老歸養老，住房歸住房，兩者完全不搭界瞭。光為住房籌措一筆公積金，其合理性就差之毫厘，失之千裡。"被規定"為"專款專用"的住房公積金，近年來的使用狀況其實並不理想，貸款人數比例和貸款金額比例都很低，從受益的角度來看，大多數繳存職工實際上是這項制度的局外人，開句玩笑，就是"用買不起房的人的錢，來幫買得起房的買房"。近年來，隨著房價越來越貴，買不起房的人越來越多，這項政策的正當性更受到質疑。

新聞來源http://qd.house.sina.com.cn/news/2014-07-24/07512832755.shtml

  公積金為什麼不能很好地輔助我國的民生事業，其是否還應該存在下去，到底應該怎麼改革？

  時代周報：有評論指出公積金的"增值收益"與公積金繳存者完全"絕緣"，在您看來現在公積金"增值收益"的使用有哪些不合理？

  公積金制度有違設計初衷

  20世紀80年代，美國的一位經濟學傢曾經評價新加坡的中央公積金：這些由政府管理的巨額資金雖然是一筆獨立運作的公共基金，但在政府急需用錢時，肯定會情不自禁地想動用它。為此，新加坡政府對中央公積金立下瞭極為嚴格的管理制度，使這位經濟學傢的預言沒能成為現實。

  近日關於公積金縮水等話題再次引發熱議，公積金為什麼不能很好地輔助我國的民生事業，其是否還應該存在下去，到底應該怎麼改革？就這些問題，時代周報專訪公積金問題研究者，中國社科院社會政策研究中心秘書長唐鈞。

內容來自sina新聞

  根據新聞報道，各地自行開發的公積金管理系統達數百套，每個系統動輒花費數百萬元到上千萬元，每年還有幾十萬、上百萬元的升級維護費用。幾百個系統的開發，幾個億的投入，來管一個公積金，浪費驚人。為什麼各地都要自行開發公積金管理系統，明眼人一看就明白，電腦系統開發的經費中可以"運作"的"空間"太大瞭，其中的貓膩自不待言。更重要的是，各地自行其是地開發管理系統，就不能讓管理系統互通互聯。

  前幾年開始就有些省市出臺政策，傢庭成員患重大疾病的可以提取住房公積金。對於繳存職工本人來說，一旦患瞭大病，在醫療保險並不能全額支付醫療費以致產生大額"自費"時，就有可能先賣瞭自己住的房子解燃眉之急，何況住房公積金。反過來說，如果公積金賬戶中明明存瞭一筆錢，但卻不能用於醫療，眼睜睜地看著"繳存職工"死去，又於心何忍？在現代社會中，疾病永遠是最大的社會經濟風險。所以，在社會保障制度的整體設計中，必須有個輕重緩急的排序。所以對住房公積金這樣的政策安排是很有道理的。

  個人財產收益應歸個人

唐鈞:公積金有違設計初衷 是用買不起房的人的錢買房

  唐鈞：個人賬戶是個人財產，所以公積金的收益應該歸個人，否則就沒有正當性。

  2004年出臺的財政部、國務院住房制度改革領導小組、中國人民銀行[微博]關於《建立住房公積金制度的暫行規定》中明確規定："住房公積金是一種長期性住房儲金"，"歸職工個人所有"。按物權法的規定，顯而易見的是，這筆"儲金"生出的增值利潤，自然而然也就應該歸職工個人所有。

  銀行與住房公積金的一個最基本的差別就是：去銀行存款是自願的，而住房公積金則不同，是"強制性"儲蓄，"國傢"二話不說，就從你的工資中扣走瞭，然後還從你的"老板"那裡又拿瞭一份。這樣的運作方式就使"繳存人"與政府有關部門之間的權利和義務關系不同於一般儲蓄。國傢強制性地籌措這筆錢，理由自然是為繳存人著想。從計劃經濟向市場經濟轉軌，其中一個最基本的要點就是產權問題。因此，在處理"增值收益"時，就得分外謹慎。

  從公平角度來講，建議"增值收益"給到退休時從未動用過住房公積金的人"分紅"，以表示對他們"無私貢獻"的回報。

  時代周報：有關職能部門如公積金管理中心從公積金收益中抽水(管理費用)，您認為是否合理？

  唐鈞：《住房公積金管理條例》相關解釋是，"由住房公積金管理中心按照規定的標準編制全年預算支出總額，報本級政府財政部門批準後，從住房公積金增值收益中上交本級財政，由本級財政撥付。"我認為這樣的規定不合理，理由如上，個人財產的收益應該歸個人，而不是財政，不合理的規定就需要修改。

  時代周報：在具體管理制度上，目前的公積金管理體制有哪些漏洞？

  唐鈞：世紀之交時，據說曾有2600多個管理機構將其七零八碎地瓜分。後來經過多年的改革歸並，管理機構的數字下降到606個。但按《住房公積金管理條例》的要求，應該隻有直轄市、省會城市、計劃單列市和地級市可以設立住房公積金管理中心，按這個標準，可以設立管理機構的城市全國共有342個。因此，其餘264個實際上就是違規設立的，其中包括"省直的"、"區縣的"或者"行業的"。

  時代周報：有人建議廢除公積金制度，您有什麼看法？如果您不同意廢除的話，認為是否應該進行改革？

  然而，中國住房公積金的管理現在卻被地方和行業的管理機構操控，在這些管理機構的背後都有著一位或幾位具有絕對權威的"大老板"，當地方或行業急需用錢時，他們會不會"情不自禁"？當然，這還是用到地方的或者行業的"集體利益"上。再進一步，如此管理體制，又有讓貪腐分子伸手的漏洞。

  唐鈞：我們從1999年以來一直提建議，把社保資金跟住房公積金合並，老百姓可以用這個錢去買房、看病。

  本報澎湖縣信貸利率記者 陳舒揚 發自北京

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